新能源车专属险上线,要让电车买得起也保得起

“就晚了几天提车,猝不及防保费就贵了约一万元。”选择元旦过后才提车的新晋特斯拉车主小新“后悔”了,他的Model 3保费从订车时查询到的8000多元,如今涨至1.8万元!小新称:买“电车”原本就是想省下大笔“油钱”,现在有瞬间付诸东流的感觉。

记者留意到,随着2021年年底新能源汽车专属商业保险条款正式上线,新能源汽车正式进入专属车险时代。然而很多车主发现,续保时自己的保费贵了不少。对此,全国乘联会也专门发文指出,新能源车专属保险推出是好事,但不能让“新能源车买得起,用不起”。

调查:保费涨了过万元? “特蔚小理”“不省钱”了

不仅新车主发现保费贵了,续保的用户也有类似的发现。今年1月市民霍先生为名下Model Y续保时,被商业车险专员发来的报价吓了一跳:在前一年没出过险,可打7折的基础上,价格直接从首年的近6000元上涨到1.2万元,贵了约一倍。“虽然最后删改了部分险种,最终还是需要过万元。这增加的约6000元,若按每月500元油钱计算,也就是整整一年的油钱了。”霍先生认为,这让新能源汽车相对燃油车的使用成本优势瞬间弱化。

全媒体记者采访多位车主留意到,在新能源专属车险上线后,随着新能源汽车保险权益的增加,不少车主们所要缴纳保费涨幅明显。如备受关注的特斯拉保费,五款车型中有四款保费涨幅超过80%,仅车损险一项就涨超114%。“蔚小理”旗下根据各车型不同,保费同样涨幅在8%至37%不等。如为小鹏P7续保的周女士就发现其保费上涨了14%左右。

根据全媒体记者从各财险公司获得的商业车险报价,部分市场热销新能源车保费新旧对比明显,涨幅的“大头”集中在车损险——最重要的商业险种。

值得注意的是,新品牌大多只涨不跌,但也有部分保费持平甚至下跌的新能源车型,如比亚迪的秦、上汽荣威E50、Ei5等多款车型的总保费就在下降,以上都是因为有传统车企的老品牌“背书”。

部分车企回应

特斯拉:从2021年12月30日的统计来看,特斯拉车辆保费上涨幅度以全国平均看约在10%左右,比较受关注的高性能版车型保费,上涨幅度以全国平均看在20%以内(具体金额请以当地保司的报价为准)。

小鹏汽车:据各保司反馈的全国保费情况,小鹏汽车全线车型平均涨幅2.9%~18.2%不等(不同保司、不同地区、不同车型涨幅略有差异,具体金额请以当地保司的报价为准)。

分析:新能源车险为何涨幅这么大?

1、专属险更细,覆盖各环节

和传统燃油车车险相比,保险业内人士指出,专属车险设计更细了,初衷是覆盖新能源车各个使用环节的风险,确保车主使用新能源车出现问题时有社会保障的兜底。其中,值得注意的是,传统燃油汽车的三责险最高保额为1000万元,但新能源汽车的火灾事故限额有翻倍险,最高可以翻4倍,投保4千万元的保额。

全国乘联会秘书长崔东树认为:纯电动车型充电时出现问题的概率,比加油的燃油车概率更大,这是保费上涨的基础原因。首都经贸大学保险系副主任李文中表示,车险费率反映车辆的风险状况与市场供求,新能源车的风险和费率比燃油车高。

2、故障率和赔付率较高

太平洋保险公司负责车险业务的王女士告诉记者,新能源车的保单成本一向不低,维修费与出险率是主因,“当前新能源车赔付率普遍超过85%”。中国银保信数据显示,从2016年到去年上半年,新能源汽车整体出险频率高于非新能源汽车3.6%,家用车新能源汽车的出险率高于非新能源车9.3%,家用新能源车型的案均赔款高于非新能源汽车2.7%。

Model Y是2021年出险较高的车型,其理赔率甚至达到了1:1.4,“相当于收一元钱保费要赔1.4元,所以特斯拉车型保费涨价在情理当中”。王女士告诉记者,新能源汽车赔付率高,让行业面临较大亏损压力,就算是头部公司也只能勉强维持盈亏平衡。

3、零部件维修更换成本高

电池理赔一直是新能源车保险的痛点。广州易众汽车维修的售后主管梁先生告诉记者,当前新能源车企的电池都有专门供应商,而且无法维修,以旧换新又增加了更换成本。“使用磷酸铁锂电池的车型整体保费涨幅其实没有那么大。”

此外,电机的维修费用也不低,中国银保信数据显示,有4成的新能源汽车每年电机平均换件价格在0.7万元~1.4万元,部分汽车搭载的电机还不止一个。

“只换不修”的成本还体现在其他方面。如特斯拉、小鹏等新能源车采用压铸一体式车身,稍微撞坏一个地方,也不易钣金修复,只能换整个车架,导致出险后的赔付金额较其他车型更贵。梁先生表示,特斯拉的配件较贵,如Model 3与蔚来ES6的天窗玻璃可相差近4000元,这也是保费涨幅较高的原因。

4、新能源车险“一车一价”

太平洋保险的王女士表示,新能源私家车涉及保费的因素是多元化的,新能源车险定价需要“一车一价”,实际价格会随着市场环境、地区、车主自身情况和自主定价系数的变化而变化。“当年保费要缴多少,是根据历史数据的综合结果。不同品牌与车型的被保险车辆风险也存在一定差别,不同车辆的出险及违章的记录也不相同。”她表示,如上一年出过两次保险的车辆,在新一年费率肯定会上涨,最终保费也是更贵一些。

来源:广州日报


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